《2025银行风险高级研习班》· 长沙站

商业银行2025合规破局战：新规解读·普惠风险·项目评估·案防管理实践专题

致 各商业银行：

2024年3月，国家金融监督管理总局正式颁布《商业银行金融资产风险分类办法（修订稿）》，同年12月25日，发布自2025年3月1日起施行的《金融机构合规管理办法》，通过细化风险分类标准、完善评估体系，推动我国银行业风险管理迈向"精准化、智能化"的新发展阶段。当前，商业银行正面临监管政策持续强化、风险形态日趋复杂、数字化转型加速推进的三重挑战。在此背景下，如何在新监管框架下实现合规经营、智能风控与业务发展的有机统一，已成为银行业亟待解决的核心课题。

在“强监管、严问责”的新常态下，银行传统风险管理模式亟待升级。2025年，商业银行不仅需要精准把握监管新规的核心要求，更需构建智能化、前瞻性的全面风险管理体系，以应对信用风险、操作风险、市场风险的交叉影响。如何将合规要求转化为核心竞争力？如何通过风险建模与科技赋能提升风控质效？如何建立兼具敏捷性、稳健性和可持续性的风险管理架构？这些问题不仅关乎银行的战略发展，更直接影响到市场竞争力与长期稳健经营。

为深入贯彻中央金融工作会议关于"全面加强金融监管，完善金融风险防范、预警和处置机制"的重要指示精神，切实落实商业银行监管新规要求，助力银行业构建智能化全面风险管理体系，特色银行人才发展中心将于2025年5月15-16日在长沙举办《2025银行风险高级研习班》。本次研习班特别邀请两家国内特色银行的风控负责人和金融监管总局某省分局专家，三维一体共同分享合规转型实践经验，深入解读2025年监管新规要点，系统讲解智能风控实施路径与全面风险管理策略，为商业银行提供从政策理解到技术应用再到落地实施的全流程解决方案，助力提升银行业风险管理整体水平。

特色银行人才发展中心

2025年3月31日   

【研习收益】

研习收益1：一次政策解码之旅，精准把握2025监管新规核心要义，厘清合规边界与操作红线。
研习收益2：一次标杆取经之行，深度吸收江浙银行风控精髓，破解小微信贷"敢贷会贷"实战密码。
研习收益3：一次管理升级之机，系统掌握风险量化评估技术，构建全流程预警防控体系。
研习收益4：一次转型破局之道，探索合规内化为竞争优势的创新路径，实现风控与业务双赢。
研习收益5：一次同业智汇之宴，与监管专家及风控精英碰撞思维，获取可复用的实战方法论。
研习收益6：一次技能淬炼之战，通过情景模拟掌握隐性负债识别等核心风控技能。
研习收益7：一次体系构建之术，学习打造适配不同银行规模的风控管理系统工程。
研习收益8：一次案例复盘之训，通过典型风险事件解析提升预判与处置能力。
研习收益9：一年战略布局之始，获取监管前瞻洞察，科学规划年度风控实施路线图。

【时间安排】

【研习对象】

全国各国有银行、股份制行、城商行、农商行、农信联社及金融机构公司：

1、各行领导，如风险管理的行领导、分支机构风控分管行长等；

2、风险管理条线负责人与风险团队核心成员、合规管理条线负责人及合规审查专员；

3、业务管理条线的信贷审批部、授信管理部、零售部、普惠和对公部门负责人或业务骨干；

4、持牌消费金融公司、金融租赁公司等非银机构相关负责人及业务骨干。

【研习内容】

1.向某上市标杆城商行专家学习《如何做好民营企业、普惠贷款的风险防控》

战略视角出发：学习江浙地区"精准风控+特色服务"双驱模式，如何构建民营企业金融护城河，实现不良率持续优于同业。

特色风控体系：学习同业先进的风控管理做法“，如何把文化、制度和队伍结合，如何把经营风险、非经营风险及其他风险融合管理，打造特色风控管理体系。

典型案例复盘：通过经典案例，如何通过"输血+造血"组合策略，成功帮助优质民营企业渡过流动性危机，实现本息全额收回。

2.向某省监管局专家学习《强监管严监管形势下的商业银行内控合规管理与案防政策理解与适用》

强监管政策深度解析：全面解读《金融机构合规管理办法》等最新监管法规，监管专家现身分享2025年强监管核心要求及处罚规则，掌握“长牙带刺”监管下的合规红线。

案防实战与处罚案例警示：通过40+真实处罚案例，深度解析监管处罚逻辑与量罚标准，重点剖析信贷、员工行为等高风险领域，提升合规风险识别与防范能力。

首席合规官机制与合规体系建设：详解首席合规官权责边界及"一票否决权"运作机制，构建垂直高效的合规管理体系，打造符合监管要求的合规组织架构。

员工行为管理与案件风险防控：聚焦员工异常行为、民间借贷等高频罚点，建立"人、岗、责"联动管控机制，筑牢案件风险防控底线，防范涉刑案件风险。

3.向某商业银行总行专家学习《监管框架下的破局之策：商业银行贷款项目评估实务的创新攻略》

智能评估方法论革新：深度解析AI时代项目评估新范式，总行级专家亲授智能工具的实战应用，掌握"人工核验+智能研判"的双轨评估技术。

行业风险精准把脉：聚焦基建、新能源、半导体等重点行业，通过真实项目案例拆解，学习差异化评估模板与风险预警模型，破解"行业周期判断不准""技术路线评估困难"等痛点。

全流程评估实战攻略：从尽调核验到授信设计，系统掌握固定资产贷款评估九大关键环节，强化"建设期风险识别""现金流压力测试""ESG因素量化"等前沿评估技能。

监管合规评估创新：解读最新"三个办法一个指引"对项目评估的新要求，构建包含资本金穿透核查、资金闭环管理等在内的合规评估体系，实现业务拓展与合规管理的动态平衡。

【研习特色】

1. 顶级师资阵容：二十年以上银行在职风险高管+金融监管总局监管专家双视角

三位老师均来自银行及监管核心岗位，从政策解读到落地实操，全方位覆盖银行风险管理链条。

吴崇武（20余年风控全流程经验）：兼具国有大行、城商行风险管理高层任职背景，课程覆盖普惠金融、民营贷款等热点难点；

章润（法律+监管双背景）：横跨“司法诉讼、普惠金融、金融监管”三大领域的中高管专家，深度解析强监管政策与内控合规要点；

刘平宇（信贷“教科书级”权威）：总行级审批人、多本行业标准书籍作者，200+项目评估经验直击对公信贷痛点。

2. 聚焦监管最新动态：前瞻性政策解读与合规应对

紧扣2025年强监管趋势、真实案防合规案件，结合最新监管政策、产业政策与信贷导向，助力银行提前规避政策风险，优化合规体系。

3.学习江浙标杆行风险管控体系：民营企业与普惠贷款风控专题

吴老师基于建行、宁波银行等实战案例，讲授小微企业尽职调查技巧、财务报表分析及贷后管理，针对性解读民营企业与普惠贷款中风险防控要点，针对解决“敢贷、会贷”难题，提升资产质量。

4.金融监督管理总局资深专家现身解析：一线监管视角与合规要点融合

章润老师曾任金管总局某分局资深监管专家，对政策有深入理解和实务经验，掌握了第一手动态，包括最新案防政策、2025年可能出台的重点监管措施、监管检查的高频罚点及整改建议，提前预判监管动向，避免被动合规，降低处罚风险。

5.对公信贷全流程实战：从评估到审批

深受行业认可的《商业银行贷款项目评估实务》书籍作者，刘平宇老师揭秘项目评估方法论，结合财务分析、行业风险预警等技能，手把手教学员完成高风险项目筛查与价值重塑，系统性提升信贷团队专业化评估能力。

6.真实案例教学：100%内容源于一线实战

课程案例均来自老师亲身经历，有银行端，也有监管端，以“血的教训”替代理论空谈，强化风险敏感度。

7.跨机构经验融合：国有大行+城商行+监管视角

三位老师分别代表国有银行、城商行、监管机构三重角色，提供差异化风控逻辑对比，学员可借鉴不同规模银行的管理策略，打破思维局限，优化自身机构风险管理模式。

8.三维一体课程体系设计：政策解读+合规管理+实战操作

覆盖民营普惠、对公信贷、内控案防三大刚需领域，适合风控、审批、合规、公司业务条线等中高层及业务骨干，助力银行在2025年严监管与资产质量压力下实现稳健增长。

【研习课程大纲】

《如何做好民营企业、普惠贷款的风险防控》

分享时间：5月15日 09：00-17：00

分享嘉宾：吴老师 江浙某上市标杆城商银行风险管理部总

一、识势（路在何方）

1、新周期新环境下银行业面临的外部形势与挑战

2、房地产调整给银行信贷经营带来的负面影响

3、民营企业出险的共性特征及新迹象

4、普惠贷款的风险特征、管控难题及应对措施

二、授信业务基本原则，底线红线，尽职调查概述

1、建设银行“授信五项原则”

2、国际银行业授信通用“6C法则”

品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、条件（Condition）和连续性（Continuity）

3、《贷款通则》信贷六要素的具体应用与把握

（1）信贷六要素：对象、金额、期限、用途、利率、担保

（2）贷款额度“四匹配”原则

（与营业收入匹配、与盈利能力匹配、与还款能力匹配、与资产负债匹配）

4、授信业务需遵循的红线和底线

案例（小微）：J飞农业（多元化，匿名控制，民间借贷，财务报表）

5、授信尽职调查概述、重点内容

（1）借款主体调查VS行业风险调查

案例（小微）：YT诺（行业风险，财务风险）

（2）实地调查VS非实地调查

案例（民企）：正威TX（PY）实业有限公司）（实地调查）

（3）财务调查VS非财务调查

案例（民企）：J泰数控（财务风险）

三、贷前调查“七道金牌”及案例

第一道金牌：看治理结构，谁是实控人

案例（小微）：WL科技

第二道金牌：看信用记录，还款意愿如何

案例（小微）：HC电气

案例（小微）：A乐服饰（诉讼）

第三道金牌：看主营业务，产值和利润

案例（小微）：H连文化（经营风险）

案例（民企）：C力电子（经营风险、过度投资、民间借贷）

第四道金牌：看资产积累，房产设备

案例（小微）：DF阀门

第五道金牌：看资产负债，财务是否安全

案例（小微）：A乐服饰（杠杆率）

第六道金牌：看还款来源，经营净现金流

第七道金牌：看风险缓释，真实变现能力

四、重点做好三类风险防范和控制

（一）经营风险

1、行业风险：行业周期

2、经营风险：卖给谁，怎么卖，如何结算，账期多长

3、财务风险：经营亏损、实收资本不足、高杠杆、低毛利率、负经营现金流、应收账款

4、管理风险：管理模式、经营团队、内部控制

（二）非经营风险

1、识别实际控制人

2、防范多元化投资、跨行业经营风险

3、识别民间借贷和非法集资

4、关联交易和关联资金占用

5、违法违规风险。税务风险、贷款资金用途。

（三）其他风险

1、品德：企业和个人

2、连续性：企业成立时间，股东稳定性，主营产品的持续性

3、贷款用途

四、财务调查的基本要点和技巧

1、财务报表怎么看

（规模，利润，资产，负债，及变动）

2、重点三大财务指标

杠杆率、毛利率（净利率）、经营净现金流（或利息保障倍数）

3、财务基本分析方法

（趋势分析，横向比较分析，结构占比法）

4、纳税申报表细节（税务章）

5、账实的核对、如何核对

五、经验和技巧（细节见魂）

（一）实地调查技巧（场景化调查清单）

（二）与实控人沟通访谈技巧（面相、表情和谈吐）

（三）其他注意事项（企查查信息）

（四）风险案例给予的血的教训

六、贷后管理“七道关卡”

第一道关卡：一要跟踪贷款资金去向

第二道关卡：二要关注企业资金结算

第三道关卡：三要及时收集报表流水

第四道关卡：四要定期开展实地走访

第五道关卡：五要掌握企业经营趋势

第六道关卡：六要立即核实预警信号

第七道关卡：七要快速果断调整退出

《强监管严监管形势下的商业银行内控合规管理与案防政策理解与适用》

分享时间：5月16日 09：00-12：00

分享嘉宾： 章润老师 曾任金融监管总局某监管分局资深专家

一、解析金融监管行政处罚

（一）近年处罚情况概览

1.罚单数量及金额

2.处罚地域情况

3.处罚机构类型情况

（二）近年处罚工作特点

1.处罚高压态势不减

2.严肃惩处责任人员

3.信贷领域处罚较为集中

4.对内控管理的处罚力度加大

5.案件来源以现场检查为主

（三）处罚金额的确定规则

1.罚没并举规则

（1）案例一：某股份行向关系人发放信用贷款

（2）案例二：某村镇行向关系人发放信用贷款

（3）案例三：某股份行个人住房贷款强制搭售保险

（4）案例四：某农商行冲时点虚增贷款规模

（5）案例五：某政策性银行违规投资企业股权

2.按笔（次）处罚规则

（1）案例一：某国有行理财产品老产品规模反弹

（2）案例二：某政策性银行租金保理业务变相支持地方政府举债

（3）案例三：某国有行非洁净转让不良资产

（4）案例四：某股份行信贷资金流入禁止性领域

（5）案例五：某股份行董事高管未经核准履职

（6）案例六：某股份行管理交易未按程序审批

（四）对人员进行处罚的规则

1.对责任人进行处罚的种类

（1）警告

（2）罚款

（3）警告并处罚款

（4）取消一定期限董事（高级管理人员任职资格）

（5）禁止一定期限从事银行业工作

2.一般应当处罚责任人的情形

3.处罚责任人的几个特定要求

（1）离职人员如何处罚

（2）机构内部已问责人员是否处罚

（3）纪律处罚能够代替行政处罚

（4）多个责任人如何处罚

（5）对人是否按次处罚

4.对责任人进行处罚的案例

（1）某国有行理财经理违规代客操作（警告）

（2）某国有行支行副行长向资本金比例不足房地产项目发放开发贷款被处罚（警告并罚款）

（3）某城商行支行副行长贷前调查不尽职、贷后管理不到位（取消任职资格）

（4）某农商行营业部总经理信贷管理不审慎（禁止从业）

（五）从重处罚和从轻处罚规则

1.罚款金额的从轻、适中及从重

2.常见的从重处罚的情形

3.常见的从轻处罚情形

二、《金融机构合规管理办法》重点内容解读

（一）《办法》的适用范围

1.直接适用的机构类型

2.参照执行的机构类型

（二）如何协调好合规管理与公司治理

1.党组织

2.董事会

3.合规委员会

4.高级管理人员

（三）以首席合规官为合规管理体系的核心

1.首席合规官的地位

2.首席合规官的职责

3.首席合规官的职权

（1）知情权与调查权

（2）对监管机关直接报告权

（3）问责建议权

（4）一票否决权

（5）组织人事权

4.首席合规官的任职资格

（1）首席合规官须经任职资格核准规定

（2）首席合规官的学历要求

（3）首席合规官的从业经历要求

5.分支机构合规官及其管理

（四）合规管理的立体组织架构

1.合规管理的水平组织架构

2.合规管理的水平组织架构

3.境外分支机构/子公司的特殊要求

（五）过度期相关规定

三、银行业员工职业操守及行为管理处罚案例解析

案例一：某股份制行支行员工泄露监察委查询信息

案例二：某大型银行支行员工集资诈骗

案例三：某大型银行支行员工诈骗

案例四：某股份行分行员工与客户发生非正常资金往来

案例五：某信用卡中心员工受贿

案例六：某村镇银行客户经理与客户发生非正常资金往来

案例七：某农商行支行运营主管侵占ATM资金

案例八：某省联社专项奖励未列入绩效薪酬管理且未实现延期支付等薪酬管理不规范

案例九：某城商行分行对员工履职回避管理不到位

案例十：某城商行分行信用卡中心员工与客户发生大额非正常资金往来

案例十一：某农商行支行员工诈骗

案例十二：某股份行分行员工违规参与民间借贷

案例十三：某城商行分行员工行为管理不到位，多名员工异常行为突出

案例十四：某省联社对社员机构案件防控管理不到位

四、银行业重点领域案件风险案例解析

1. 信贷领域案例：某农商行支行行长案职务便利挪用信贷资金

2. 存款领域案例：某股份行分行客户经理通过不正当方式吸收存款

3. 代销领域案例：某城商行支行行长及员工销售虚假金融产品

4. 信用卡领域案例：某信用卡分中心员工信用卡诈骗

5. 表外业务领域案例：某股份行分行行长违规出具借款保函

6. 资产处置案例：某农商行支行行长隐瞒重要信息转让不良贷款

7. 柜面业务案例：某农村合作银行支行员工违规操作套取空白存单

《监管框架下的破局之策：商业银行贷款项目评估实务的创新攻略》

分享时间：5月16日 14：00-17：00

分享嘉宾： 刘平宇老师 某商业银行总行高级审批人、牵头评估人

一、导入篇：商业银行贷款项目评估概述

1. 实际工作中相关概念的区分

2. 固定资产项目可行性评估固定资产范畴

3. 贷款项目评估的依据、基本条件、范围、程序、要求

4. 审批制核准制和备案制都适用于什么样的项目建设？

5. 匹配工程进度的资金监控

6. 项目竣工与运营监控管理

7. 一般固定资产项目建设程序

8. 审批人视角中的固定资产项目评估

9. 项目评估的四大风险及风险排序

二、认知篇：固定资产贷款程序的合规性审核

1. 固定资产贷款的受理与调查

2. 对固定资产可行性评估的主要内容及尽调方法

3. 项目评估要件。

4. 项目基本情况及建设必要性评价

三、修炼篇：借款人评估

1. 新设法人和既有法人（或出资人）评价

2. 项目评估财务分析

3. 出资人地位、战略、出资比例评价

4. 对冲风险项目资本金要求

5. 后续支持程度评价

6. 借款人评价指标

四、修炼篇：项目概况评估

1. 项目基本情况、建设必要性、建设进度评估

2. 资源类开发项目、公路、铁路等基础设施项目、电力项目特别关注

3. 重点关注功能配套、原料（燃料）供应、成本优势、动力供应

五、修炼篇：项目建设、生产运行条件评估

1. 项目建设条件评估（看起来再美的项目建不起来也是白搭，建成风险是固定资产项目最具不确定性的风险，高能耗、污染企业、房地产企业都容易出现选址问题，大型、重型、特殊设备容易在运输上出问题）

2. 项目生产、运行条件评估（项目顺利建成了也不一定能够顺利投产）

3. 案例：一个麻烦不断的小水电项目

六、修炼篇： 项目工艺技术设备评估

1. 工艺技术设备评估（技术成熟、性能稳定、性价比优势才是银行关注的）

2. 工艺技术设备评估常用方法（永远不要相信什么商业机密不能披露的言论）

七、修炼篇： 市场评估

1. 市场概况评估

2. 市场分析（行业由发展期到成熟期的过程往往是人头滚滚血流成河的。由产品特征划定目标市场的边界，便于估算目标市场有多大。市场分析的原则：真实性、完整性、合理性）

3. 市场调查的内容与方法（ 数据收集+逻辑链条 ）

案例：用一把黄豆一把绿豆来收集信息，一头猪如何利用自己的历史数据预测自己的未来

4. 市场预测的条件、内容和方法（区域产能的增加受产能形成周期的影响，区域市场需求需要充分考虑市场饱和、替代品）

5. 制造业固贷项目的行业分析

6. 四种产业链类型：资源导向、产品导向、市场导向、需求导向

八、提高篇： 投资估算与融资方案评估

1. 项目投资估算（若总投资估算错误，则整个项目评估的方向就可能偏了。千万不要忽视流动资金估算。四类审查方法便捷程度不同，需交叉使用。涉及原有固定资产的项目需要重视项目参与度、估值、负债）

2. 项目融资方案评估

3. 制造业项目的资金分析

九、提高篇： 财务效益评估

1. 项目经济效益评估主要包括哪些方面

2. 财务效益评估的前提条件、主要内容、步骤

3. 如何选取基础数据与参数

4. 主要财务数据有哪些？如何估算？

5. 如何又快又准确的编制财务效益评估表，评估表之间的勾稽关系及评估步骤

6. 财务效益评估关注的要点有哪些？

十、提高篇： 不确定性分析

1. 盈亏平衡分析

2. 敏感性分析

3. 风险分析

十一、 行动篇：项目评估技巧

1. 项目评估技巧

2. 采集信息

3. 项目评估报告编制技巧

4. 财务效益评估技巧

十二、行动篇：授信方案设计

1. 授信总量确定

2. 授信额度的确定策略

3. 项目长期融资的方案设计

4. 贷款期限如何控制

5. 担保和其他相关保障措施

6. 固定资产贷款的注意事项

十三、行动篇

1. 房地产项目测算（项目规划指标、总投资预算、资金安排、销售预测、利润测算、压力测试）

2. 经营性物业贷项目测算

3. 其他固定资产贷款项目测算

4. 各类建筑工程投资建设造价区间表

5. 各类企业面积、人数及产值情况

6. 固定资产贷款的主要风险点

7. 固定资产贷款的贷后管理

8. 案例分析

【研习师资介绍】

吴老师 江浙某标杆城商行总行 风险管理部总经理

资深银行风险管理实战专家，20余年银行中高管任职经验，10余年银行风险合规授课经验，曾先后在建设银行、宁波银行等机构担任风险管理部总经理及支行行长等职，横跨国有大行、股份制银行和城商行三大体系，擅长信贷审批、风险管控及内控合规管理，尤其在民营企业风险防控和普惠金融业务风险管理领域具有丰富实战经验。曾主导设计多项创新风险管理工具，带领团队实现连续5年不良率低于行业平均水平的优异成绩。

擅长核心课程

《如何做好民营企业、普惠金融风险防控》

《基于风险管理的内部控制》

《商业银行案件防控实务》

《客户经理风险管控能力提升》

《小微企业授信尽职调查》

《审查审批工作实务》

《企业财务报表分析》

章润老师 曾任金融监管总局某监管分局资深专家、资深银行风控合规法律专家

法学硕士，15年跨法律、银行及监管领域的复合型从业经验，历任律师、某国有银行分行法律合规部总经理，曾先后主导该行首个住房/汽车按揭项目及全省首个供应链金融项目、普惠金融项目，后进入国家金融监管系统，深度参与银行监管政策制定与实践，职业轨迹贯穿法律风险处置、金融产品创新、普惠业务拓展及金融监管研究四大维度，形成"法律+金融+监管"的独特专业优势。

擅长核心课程

《强监管严监管形势下的零售信贷合规管理》

《银行理财业务的监管逻辑及现场检查》

《从监管处罚角度看当前信用卡领域的主要风险和问题》

《基于监管检查视角看商业银行如何进一步改进和加强内控管理》

《强监管严监管形势下商业银行内控合规管理与案防政策理解与适用》

《新形势下商业银行股权与公司治理暨董事会和高级管理层运行实务》

《强监管严监管形势下的人身险险机构合规管理暨“报行合一”背景下的合规经营》

刘平宇老师 某商业银行总行高级审批人、牵头审批人、牵头评估人、内训师

商业银行对公信贷实战专家，30年银行信贷管理实战经验，高级经济师、企业法律顾问、高级注册信贷分析师、投资项目分析师，多家银行总行特聘讲师，《商业银行贷款项目评估实务》等行业权威书籍作者，熟悉国家产业政策、监管政策、银行信贷政策，擅长信贷经营、信贷管理、资产保全、风险管理、信贷业务法律法规、贷款审查审批、项目评估、财务分析等业务工作，曾先后多次获得省行级、总行级“先进工作者”“优秀客户经理”“优秀风险经理”“优秀审批人”等诸多荣誉。

擅长核心课程

《商业银行贷款项目评估实务^TM》（版权课）

《银行信贷视角下的财务分析与信贷风险防控》

《银行对公信贷客户之非财务分析》

《财务报表分析与造假识别》

《小微企业贷款审查审批实务》

《授信方案审查与决策能力》

《客户基本面及优劣势分析评价》

《2025银行风险高级研习班》·长沙站 第一期

课程咨询：

北京中心：010-58612706

成都中心：028-67835378